房贷未放款银行涨利率，对用户是没有影响的。用户房贷的第一年利率，以贷款合同约定的利率为准。如果选择的是LPR浮动利率，那么也必须等LPR发生变化，房贷利率才会在贷款调整日进行调整。除此之外，LPR发生调整，用户的房贷利率也不会改变。
至于银行上涨贷款利率，这个贷款利率是参考的贷款基准利率，与用户的LPR不一样，贷款基准利率上涨或者降低，都不会影响房贷利率。当然，银行涨利率后，用户申请贷款就会收到上涨后利率的影响。用户可以在贷款利率上涨之前申请银行贷款，这样即使后续银行贷款利率上涨，也不会影响到之前的贷款。
房贷未放款，不管是贷款基准利率变化还是LPR变化，都不会影响用户现有的房贷，用户的房贷放款后，仍然是按照贷款合同约定的利率执行。
