养老保险怎么买最划算(解析养老保险怎么缴费更划算)

最近有朋友问我,养老保险究竟该怎么交更划算,我告诉他适合个人特点的就比较划算,不适合个人特点的,或是超出个人经济承受能力范围之外的就是不划算。要知道按照什么方式缴纳养老保险更为划算,我给大家列出三种不同的缴费方式,结果养老金模拟计算的结果还是超出了我的预想范围。下面和大家分享我的个人观点:

养老保险怎么买最划算(解析养老保险怎么缴费更划算)

第一,养老保险缴费时的几个重要概念。

为了更好地帮助大家认识养老保险的缴费规则,我们按照300%缴费、100%缴费、60%缴费三种模式来举例说明。按照300%缴费,是我国养老保险缴费的最高上限,按照100%缴费,是养老保险缴费参照的标准线,按照60%缴费是养老保险缴费的下限。这个所谓的60%到300%,就是我们平时称呼的缴费指数,自己本人的实际工资乘以缴费指数,就是缴费指数工资。在办理退休时,将历年的平均缴费指数工资之和除以缴费年限,就是我们平时所说的平均缴费指数工资。另外平均缴费指数工资还有另外一种计算的方式,那就是以退休时上年度职工月平均工资来乘以缴费指数,也可以得出平均缴费指数工资,这种计算方式更为简单、方便,在养老金计算时基本上采用这种方式。

养老保险怎么买最划算(解析养老保险怎么缴费更划算)

第二,养老金计算的方式。

我们缴纳养老保险的最低缴费年限达到15年,达到法定的退休年龄,就要办理退休,按月领取养老金。养老金的计算虽然有一定的公式,但毕竟是人工计算,难免会有差错,虽然社保部门有一定的复核机制,出错的几率可能会比较小。但是如果我们了解了养老金的计算方式,自己也可以根据自己的缴费数据进行一个模拟计算,这样如果怀疑自己的养老金算错了,才有依据找社保部门进行复核。养老金分为基础养老金、个人账户养老金两个部分。

基础养老金为上年度职工月平均工资,也叫计发基数,加上本人的平均缴费指数工资,除以2以后的平均值,就是基础养老金的计发基数,每缴费一年发给1%的基础养老金,也就是计发基数乘以缴费年限,就是我们每月的基础养老金。这里还涉及到平均缴费指数工资的计算,平均缴费指数工资就是计发基数乘以平均缴费指数。个人账户养老金是个人账户总额除以相对应的计发月数,比如60岁办理退休就是除以139个月。其计算公式为:基础养老金=(退休时上一年度当地职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×个人累计缴费年限×l%;本人指数化月平均缴费工资=退休时上一年度职工月平均工资×本人平均缴费工资指数;个人账户养老金=个人账户总额÷139个月。

养老保险怎么买最划算(解析养老保险怎么缴费更划算)

第三,不同缴费模式下养老金计算的结果。

由于每年的缴费基数都是在不断不变化的,我们只能按照养老金平均缴费指数工资来倒推缴费的过程,假如办理退休时的上年度职工月平均工资为5000元,缴费年限按照20年来计算,我们分为300%、100%、60%三种缴费模式,全部按照灵活就业人员缴费,看哪种缴费方式更为划算,因为在岗职工没有多少可比性。

(一)按照300%缴费20年。缴费比例为20%,平均缴费指数工资为5000元×3,平均缴费指数工资为15000元。平均每月缴费3000元,每年缴费36000元,缴费20年累计缴费720000元,其中计入个人账户的资金为288000元。

基础养老金部分为5000元+(5000元×3)÷2×个人累计缴费年限20年×l%=2000元;个人账户养老金为288000元÷139个月=2072元,合计每月养老金为4072元。每年领取48864元,而每年缴费是36000元,每年净赚12864元,年利率为36%。

二)按照100%缴费20年。缴费比例为20%,平均缴费指数工资为5000元×1,平均缴费指数工资为5000元。平均每月缴费1000元,每年缴费12000元,缴费20年累计缴费240000元,其中计入个人账户的资金为96000元。

基础养老金部分为5000元+(5000元×1)÷2×个人累计缴费年限20年×l%=1000元;个人账户养老金为96000元÷139个月=690.65元,合计每月养老金为1690.65元。每年领取20287.8元,而每年缴费是12000元,每年净赚8287.8元,年利率为69%。

三)按照60%缴费20年。缴费比例为20%,平均缴费指数工资为5000元×0.6,平均缴费指数工资为3000元。平均每月缴费600元,每年缴费7200元,缴费20年累计缴费144000元,其中计入个人账户的资金为57600元。

基础养老金部分为5000元+(5000元×0.6)÷2×个人累计缴费年限20年×l%=800元;个人账户养老金为57600元÷139个月=414.39元,合计每月养老金为1214.39元。每年领取14572.68元,而每年缴费是7200元,每年净赚7372.68元,年利率为102%。

养老保险怎么买最划算(解析养老保险怎么缴费更划算)

第四,计算结果的分析。

通过上面的三种缴费模式的养老金计算的结果,我们得出的结论是,缴费指数越高,养老金就越高,但是投入和产出比越低;相反缴费指数越低,养老金也就越低,但是投入产出比就越高。从缴费支出来分析,按照300%缴费是100%缴费的3倍,养老金是100%缴费的2.4倍;缴费支出是按照60%缴费的5倍,养老金是按照60%缴费的3.35倍;按照100%缴费比按照60%缴费多了40%,养老金比按照60%缴费多了39%,造成这种结果的主要原因是养老金的计发基数没有变化,不管是按照300%还是100%,或是60%缴费的计发基数都是5000元,所以按照60%和100%的缴费所占计发基数的比重有所提高。从养老金计算的规则中我们可以看出,这就是既要考虑多缴多得,同时还要考虑全民共享经济发展的成果,既要兼顾公平,又要讲究效率。

(0)

相关推荐

  • 保单在自然状态下退保可以吗?能退多少钱?

    现在随着大家生活水平的不断提高,有不少人除了缴纳有社保之外,还会额外的购买有各种各样的商业保险,而且还有不少人购买了商业保险之后,因为各类原因而选择保险退保的,那么保单在自然状态下退保可以吗?如何办理?本期小编就来为各位详细介绍一下! 一、保单在自然状态下退保可以吗 保单在自然状态下自然是可以进行退保的,毕竟保险退保是属于每个消费者的基本权益,只要告知保险退…

    2022年12月13日
    226
  • 医疗保险最高报销额度是什么意思?可以报销哪些费用?

    随着国家医疗制度的越来越完善,医疗保险作为国家的政策性福利制度,极大的缓解了人们看病难看病贵的问题,减轻了人们的医疗负担,那么,医疗保险最高报销额度有限制吗?医疗保险最高报销额度是什么意思? 一、医疗保险最高报销额度有限制吗 医疗保险最高报销额度是有限制的,而且不同的医疗保险最高报销额度的限制是不一样的。 医疗保险主要包括职工医疗保险和城乡居民医疗保险两种,…

    2023年1月4日
    251
  • 社保卡刷不了医保是什么原因(用社保卡的医保一般如何报销)

    在生活中,有些人会发生去医院看病就医时,刷社保卡用不了医保的情况,这种情况一般是医保账户产生了一些问题,才会导致无法报销。那么,社保卡刷不了医保是什么原因?用社保卡一般如何报销?今天,就跟随小编一起来了解一下相关的内容! 一、社保卡刷不了医保是什么原因 1、社保断缴 社保卡刷不了医保时,首先考虑自己是不是社保的保费没有及时缴纳,社保不存在宽限期,如果没有及时…

    2022年12月24日
    621
  • 平安疫安行2022意外险怎么样?提供什么保障?

    现在人们出行还需要戴口罩,疫情反反复复直接影响了大多数用户的生活。而且疫情的突然发生让人们知道,意外和明天真的是不知道那一个先到。为此,很多用户开始关注起意外保险,不少用户甚至开始购买意外保险了。 平安疫安行2022意外险提供什么保障? 【1】防疫保障: 甲乙类传染病保险金:在保险生效期间内,被保险人发生甲乙类传染病,则可以按照合同标准申请理赔(基础版一千元…

    2022年12月17日
    248
  • 平安少儿平安福提供哪些保障?优缺点有哪些?

    在平安保险旗下,平安福的名气是非常高的,少儿人群的投保,还有专属的少儿版本的设计,目前市场在售的最新版本是平安少儿平安福2021版,那么你知道这款产品提供哪些保障吗?优缺点都有哪些,产品好不好值不值得购买呢? 一、平安少儿平安福提供哪些保障 1、重疾保障责任,覆盖了120种重疾的单次赔付责任,给付100%的基本保额; 2、轻症保障责任,覆盖了40种轻症疾病的…

    2022年12月20日
    240
  • 上海人寿鑫悦年金保险靠谱吗?怎么退保?

    随着财务保障形式的日益多样化,许多消费者开始提出财务保险的想法,其中最常见的是年金理财保险在今天的文章中,小编将重点介绍给大家上海人寿新月年金产品,我们来看看它的保障内容。保险要求和退保相关内容介绍是什么?~ 一、关于上海人寿新月年金保险 年金保险,顾名思义,是指能在约定时间内领取生存保险金的保险保障产品,最基本的保障功能还包括死亡保障。 1、投保年龄 从出…

    2023年1月4日
    229
  • 康宁终身交完保费后能返还吗(康宁终身交满20年怎么退)

    康宁终身保险是对居民的一种身体保障,如果发生意外事故是可以向保险公司申请理赔的。那么,康宁终身交完保费后能返还吗?康宁终身交满20年怎么退?一起来看看财边网带来的介绍吧! 康宁终身交完保费后能返还吗 康宁终身交完保费后没有返还功能的,只是说保费交完了,后续不用交保费了,保障是依旧有效的。若是保费交完后需要退保,是按照合同现金价值来计算的,会有一定的损失,不划…

    2023年1月5日
    432
  • 借款人和被借款人的区别是什么(被借款人和借款人的区别)

    借款人的意思是指在借贷关系中的资金需求方,即债务人的意思。被借款人准确的叫法应该是出借人或贷款人,是指在资金借贷关系中的资金提供方,即债权人的意思。借款人和出借人(贷款人)是借贷法律关系中的相对人,借贷关系的成立要有借贷合意,并完成借款资金的交付,借款人和出借人的法律身份才得以成立。 欠款人就是欠了别人的钱,自己还没有还的,借款人就是借了别人的钱,自己还没有…

    最新资讯 2023年10月30日
    220
  • 二级残疾人贷款可以贷多少万(二级残疾人贷款可以贷多少年)

    残疾人是可以申请贷款的,通常面向残疾人发放的贷款为残疾人创业贷款。一些地区的残疾人创业贷款的免息率高达90,同时,不少地区还针对残疾人设立有专业的残疾人创业专项扶持资金,残疾人到此可申请到几万到十几万不等的小额扶持贷款。申请残疾人贷款时,贷款人需要持有残疾人证,并且家庭状况不好,贷款人具有还本付息的能力。如果满足上述条件,借款人可以凭借个人的身份证明、残疾人…

    最新资讯 2023年10月25日
    234
  • 太平洋金佑人生终身寿险分红型退保能退多少?怎么退?

    商业保险市场上有很多产品是非常复杂的,除了提供不同的保障权益之外,有些还能够提供保单分红,太平洋金佑人生终身寿险分红型产品就是其中之一,价格高、杠杆低,小编并不推荐投保,那么你知道办理太平洋金佑人生终身寿险分红型退保的话,能退多少钱吗? 一、太平洋金佑人生终身寿险分红型退保能退多少 1、在金佑人生的犹豫期内退保,可以无息退回已交保费的金额,直接视为全额退保,…

    2022年12月20日
    697

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。