养老保险怎么买最划算(解析养老保险怎么缴费更划算)

最近有朋友问我,养老保险究竟该怎么交更划算,我告诉他适合个人特点的就比较划算,不适合个人特点的,或是超出个人经济承受能力范围之外的就是不划算。要知道按照什么方式缴纳养老保险更为划算,我给大家列出三种不同的缴费方式,结果养老金模拟计算的结果还是超出了我的预想范围。下面和大家分享我的个人观点:

养老保险怎么买最划算(解析养老保险怎么缴费更划算)

第一,养老保险缴费时的几个重要概念。

为了更好地帮助大家认识养老保险的缴费规则,我们按照300%缴费、100%缴费、60%缴费三种模式来举例说明。按照300%缴费,是我国养老保险缴费的最高上限,按照100%缴费,是养老保险缴费参照的标准线,按照60%缴费是养老保险缴费的下限。这个所谓的60%到300%,就是我们平时称呼的缴费指数,自己本人的实际工资乘以缴费指数,就是缴费指数工资。在办理退休时,将历年的平均缴费指数工资之和除以缴费年限,就是我们平时所说的平均缴费指数工资。另外平均缴费指数工资还有另外一种计算的方式,那就是以退休时上年度职工月平均工资来乘以缴费指数,也可以得出平均缴费指数工资,这种计算方式更为简单、方便,在养老金计算时基本上采用这种方式。

养老保险怎么买最划算(解析养老保险怎么缴费更划算)

第二,养老金计算的方式。

我们缴纳养老保险的最低缴费年限达到15年,达到法定的退休年龄,就要办理退休,按月领取养老金。养老金的计算虽然有一定的公式,但毕竟是人工计算,难免会有差错,虽然社保部门有一定的复核机制,出错的几率可能会比较小。但是如果我们了解了养老金的计算方式,自己也可以根据自己的缴费数据进行一个模拟计算,这样如果怀疑自己的养老金算错了,才有依据找社保部门进行复核。养老金分为基础养老金、个人账户养老金两个部分。

基础养老金为上年度职工月平均工资,也叫计发基数,加上本人的平均缴费指数工资,除以2以后的平均值,就是基础养老金的计发基数,每缴费一年发给1%的基础养老金,也就是计发基数乘以缴费年限,就是我们每月的基础养老金。这里还涉及到平均缴费指数工资的计算,平均缴费指数工资就是计发基数乘以平均缴费指数。个人账户养老金是个人账户总额除以相对应的计发月数,比如60岁办理退休就是除以139个月。其计算公式为:基础养老金=(退休时上一年度当地职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×个人累计缴费年限×l%;本人指数化月平均缴费工资=退休时上一年度职工月平均工资×本人平均缴费工资指数;个人账户养老金=个人账户总额÷139个月。

养老保险怎么买最划算(解析养老保险怎么缴费更划算)

第三,不同缴费模式下养老金计算的结果。

由于每年的缴费基数都是在不断不变化的,我们只能按照养老金平均缴费指数工资来倒推缴费的过程,假如办理退休时的上年度职工月平均工资为5000元,缴费年限按照20年来计算,我们分为300%、100%、60%三种缴费模式,全部按照灵活就业人员缴费,看哪种缴费方式更为划算,因为在岗职工没有多少可比性。

(一)按照300%缴费20年。缴费比例为20%,平均缴费指数工资为5000元×3,平均缴费指数工资为15000元。平均每月缴费3000元,每年缴费36000元,缴费20年累计缴费720000元,其中计入个人账户的资金为288000元。

基础养老金部分为5000元+(5000元×3)÷2×个人累计缴费年限20年×l%=2000元;个人账户养老金为288000元÷139个月=2072元,合计每月养老金为4072元。每年领取48864元,而每年缴费是36000元,每年净赚12864元,年利率为36%。

二)按照100%缴费20年。缴费比例为20%,平均缴费指数工资为5000元×1,平均缴费指数工资为5000元。平均每月缴费1000元,每年缴费12000元,缴费20年累计缴费240000元,其中计入个人账户的资金为96000元。

基础养老金部分为5000元+(5000元×1)÷2×个人累计缴费年限20年×l%=1000元;个人账户养老金为96000元÷139个月=690.65元,合计每月养老金为1690.65元。每年领取20287.8元,而每年缴费是12000元,每年净赚8287.8元,年利率为69%。

三)按照60%缴费20年。缴费比例为20%,平均缴费指数工资为5000元×0.6,平均缴费指数工资为3000元。平均每月缴费600元,每年缴费7200元,缴费20年累计缴费144000元,其中计入个人账户的资金为57600元。

基础养老金部分为5000元+(5000元×0.6)÷2×个人累计缴费年限20年×l%=800元;个人账户养老金为57600元÷139个月=414.39元,合计每月养老金为1214.39元。每年领取14572.68元,而每年缴费是7200元,每年净赚7372.68元,年利率为102%。

养老保险怎么买最划算(解析养老保险怎么缴费更划算)

第四,计算结果的分析。

通过上面的三种缴费模式的养老金计算的结果,我们得出的结论是,缴费指数越高,养老金就越高,但是投入和产出比越低;相反缴费指数越低,养老金也就越低,但是投入产出比就越高。从缴费支出来分析,按照300%缴费是100%缴费的3倍,养老金是100%缴费的2.4倍;缴费支出是按照60%缴费的5倍,养老金是按照60%缴费的3.35倍;按照100%缴费比按照60%缴费多了40%,养老金比按照60%缴费多了39%,造成这种结果的主要原因是养老金的计发基数没有变化,不管是按照300%还是100%,或是60%缴费的计发基数都是5000元,所以按照60%和100%的缴费所占计发基数的比重有所提高。从养老金计算的规则中我们可以看出,这就是既要考虑多缴多得,同时还要考虑全民共享经济发展的成果,既要兼顾公平,又要讲究效率。

(0)

相关推荐

  • 招联好期贷的钱我能不还吗?

    在客户着急用钱的时候,可能会选择申请贷款,如果客户在招联好期贷申请了贷款,可以看到详细的还款计划,那么招联好期贷的钱我能不还吗?这个问题是一些还款有压力的客户想要了解的事情,下面就一起来看一下。 招联好期贷的钱我能不还吗? 关于招联好期贷的钱我能不还吗这个问题,答案是不能不还,如果拖欠贷款不还,会影响征信报告、被平台催收、产生大量逾期罚息、贷款额度被冻结或降…

    2024年2月26日
    206
  • 个人缴费社保怎么交?怎么查询?

    现在城镇职工人群是有缴纳社保的强制性要求的,费用由职员和所属公司共同承担,是有福利性和强制性的。但是对于一般个人来说,缴纳社保可以自愿参保,不过为了享受基本保障权益,满足一些购房、车指标等,个人缴费社保的行为更普遍化,那么你知道应该怎么交吗? 一、个人缴费社保怎么交 个人缴费社保我们的参保方式可以分为三类: 1、参保居民社保,包括了居民医疗和居民养老,需要有…

    2022年12月8日
    217
  • 申请报销学生保险多久可以拿到钱?在哪里报?

    学生保险一般统一有学校为在读学生进行购买,最常见的就是学生意外险,通常包含了意外身故、医疗以及住院医疗,每年所需要的保费还是比较实惠的。那么有需要时应该如何来报销呢?申请报销学生保险多久可以拿到钱?学生保险报销需要什么手续? 一、申请报销学生保险多久可以拿到钱 申请理赔后的十个工作日左右; 一般来说,学生保险在办理完相关的理赔手续之后,保险公司对相关责任的赔…

    2022年12月19日
    409
  • 信用卡没有还完可以贷款买房吗(信用卡没还完可以贷款买房么)

    信用卡没还完不要紧,只要征信良好、符合下面规定可以再贷款买房;   规定条件根据是一手房还是二手房,如下: 1、一手房按揭贷款   买的是刚开发的新房子,需要以刚买的房产抵押,自己为贷款人申请按揭贷款。   贷款手续需要:贷款人夫妻双方的身份证明、户口本、结婚证、房权证(买卖合同)、土地证(或复印件)、无房证明、单位收入证明、担保公司的担保证明。   一般由…

    最新资讯 2023年10月21日
    194
  • 网上怎么查社保缴费记录(社保缴费时间是每个月几号)

    随着互联网出现,现在不管是办理各项业务还是了解各种信息都是非常便捷。其中在我们生活中,原本需要在线下办理的业务,现在也有不少可以线上操作了,就比如我们在缴纳社保之后,很多人担心是否到账问题,因此就想知道若是选择在网上查询缴费记录的话,其网上怎么查社保缴费记录? 一、社保缴费时间是每个月几号 社保缴费时间通常会在每个月的1号-10号里面,在这个时间里面社保机构…

    2022年12月21日
    320
  • 微信上如何交新农合作医疗费(解读农村合作医疗网上缴费怎么交)

    在每年九月份的时候,村里面的干部就会在群里发布通知要大家缴纳下一年度的农村合作医疗,大多数都是要求网上缴费。那么,农村合作医疗网上缴费怎么交?缴费截止时间具体到什么时候?附最新消息如下: 一、农村合作医疗网上缴费怎么交? 据了解,农村合作医疗网上缴费的方法有很多。像土流小编老家缴费方式就是,通过村长发布在群里的小程序扫码进入,然后输入自己的身份证和名字,就会…

    2022年12月13日
    300
  • 新华保险怎么样靠谱吗?退保流程有哪些?

    我们在购买保险的时候,通常会将保险的背景调查清楚,这样才能选择出更适合我们自己的保险。并且大家在购买保险的适合,都喜欢选择比较有知名度的保险公司,比如平安、国寿,那么新华保险怎么样靠谱吗?交满年限后可以申请退保吗? 一、新华保险怎么样靠谱吗 新华保险不像平安、国寿这些企业的知名度高,但是也算的上是一个资历比较深的集团了,还是比较靠谱的。 新华保险是一家全国性…

    2022年12月26日
    249
  • i保互联网终身重疾险怎么样?有什么优缺点?

    重疾险可以应对重疾风险,解决因患病带来的开支以及经济损失,所以很多人买保险时首先考虑的就是重疾险。那么如何看一款重疾险的优缺点呢?下面就以阳光人寿的产品为例,看i保互联网终身重疾险优缺点有哪些?教您几个方法,想知道的话一起来了解一下吧。 方法一:看产品疾病种类和赔付比例 在重疾险的疾病中,只有28种重疾和3种轻症是一定包含的,其他疾病都由保险公司定义,但对于…

    2023年1月4日
    205
  • 人寿保险缴满10年为什么要退保?能全额返还吗?

    相信很多人都听说过全额退保,甚至有退保人也做到了。所以今天有网友找小编咨询,这个全额退保的问题,说自己有保险,买了很久,保费已经满了,因为一些原因,自己不想要,是否也能实现全额退保的想法。所以小编就为人寿保险缴满10年能全额退还吗?需要多长时间?等待问题的答案如下。 一、人寿保险缴满10年为什么要退保 ​1、选错了产品 保险产品种类繁多,以大病保险为例,包括…

    2022年12月5日
    267
  • 等额本金计算公式计算器(等额本金计算器 在线)

    等额本金还款,每月的还款额相同,但每月的本金(即所偿还本金的钱)是不同的。每月的还款额除了本金外,还包括所偿还的利息,每月还款额包含的利息金额一直减少,每月所偿还的本金金额一直增加,每月所偿还的本金额度都是一样的,整个贷款期限除最后一期外,每月的本金偿还金额均为贷款总额的1/n,而最后一期的本金偿还额为贷款总额与前n-1期本金偿还总额之差。 等额本金在线计算…

    最新资讯 2023年10月27日
    149

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。