个人住房贷款是一种消费贷款，也是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，贷款人发放个人住房贷款的时候，借款人必须提供担保，借款人到期不能够偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理抵押物或者质物，以及由保证人承担偿还本息的连带责任。而这种方式也是现在很多人在购买房屋时采用的常见的一种方式，也受到了很多人的欢迎，但是有些人对于它的整个基本概念并不是特别清楚，现在我就跟大家讲一下。
个人房贷的基本概念也是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，而个人住房贷款业务是商业银行的主要资产业务之一，是指商业银行向借款人开放的，用于借款人购买首次交易的住房也就是房地产开发商或者是其他合格开发主体开发建设之后销售给个人的住房的一种贷款，而个人住房贷款主要是有以下的几种贷款形式。
第1种个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款，住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面它的利率非常的低，另一方面则是主要为各种中低收入的公积金缴存职工提供的这种贷款，但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差的比较多，因此无论是投资者还是购买房，我自己住的老百姓都是比较偏向于选择采用住房公积金贷款来购买住房。
个人住房自营贷款则是指银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款，也称商业性的个人住房贷款，个人住房担保贷款，这也是很多普通老百姓所采用的一种方式，但是相对来说它的利息要稍微高一点点，但是很多人是没有办法，他只能够采用这种方式才能够获得足够的缴纳购买房屋的资金。还有一种则是个人住房组合贷款，它是指以住房公积金贷款以及信贷资金为来源向同一个借款人发放的用于购买自用的普通住房的贷款，他是个人住房委托贷款和自营贷款的组合，此外还有住房储蓄贷款以及按揭贷款等各种服务。
但是总的来说这种贷款的用途都是用于购买自用普通住房或者是城市居民装修以及建设自住用房，不得用于购买豪华住房，同时他也是有着一定的条件的，他的贷款对象应该是具有完全民事行为能力的自然人，同时应该具有城镇常住户口或者是有效的居留身份证，并且有着非常稳定的职业以及收入，信用比较良好，有着偿还贷款本息的能力，并且具有购买住房的合同或者是协议不享受购房补贴的，以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款，也就是首付享受购房补贴的，以个人承担部分的30%作为购房的首期付款，有贷款人认可的资产，可以作为抵押或者是质押，并且有足够的代偿能力的单位，或者是个人可以作为保证人。还需要满足贷款人规定的其他一些条件。
