一边规划着新一年，一边回放着这一年。年近了，但很多事还没什么头绪，最近，很多人同我讲“你说的保险产品都很好，可是我还是不知道买什么?”，这样的声音让我喜忧参半，喜的是认同，忧的是让普通人学会买保险，这条路还很长。今天整理一下人在不同阶段配置保险的要点。
刚出生需要买什么?
交社保，这是一切保险产品配置的重要前提。
意外险和住院医疗险是幼儿期保险的基础配置，如果预算比较乐观，也可适当配置重疾险，首推儿童定期重疾险，比如大黄蜂、慧馨安。虽然儿童重疾发生率并不高，但0至3岁之间白血病的发病率还是很高的，这其中原因狠毒，除了装修外还有很多，并不是医疗界人士，就不对这个问题多加说明了。
很多人会说我是不是应该给孩子配置教育金保险?关注这一点，我的建议是如果资金有限，要为孩子预留一份教育金，可存银行。如果资金比较宽裕，可买教育金。但要提醒各位注意的是，教育金保险是一种强制储蓄的保险，如果你的初衷是理财，可以放弃了。
事业上升期需要买什么?
对于进入事业上升期的投保人来说，正是家庭财政的重要支柱，一旦发生重大疾病和意外，意味着家庭资金链条的断裂。
应该配置的是意外险、重大疾病保险。30万到50万的重大疾病保险对该群体是必不可少的基本保障，而且30岁左右的年龄购买重疾险费用不高。
此外，在重大疾病险后，寿险也是需要配置的。寿险应结合自身的家庭开支、子女抚养、贷款等综合情况进行保额确定，从而充分抵御突发情况对家庭的财务冲击。
具体的保障期限应该结合自身的购买能力进行合理的调整，
如果购买能力较强，可购买保障期限较长的保险产品，比如终身;
若购买能力有限，则可相应缩短保险保障期限同时延迟保险缴费期限。
50岁以后需要买什么?
对于50岁以上的人来说，此时重大疾病的风险远远高于青年群体，但是重疾险对该类人群已经非常昂贵且保额上限额度非常低，有时还会出现保费“倒挂”的现象，保险公司也是为了规避道德风险而限制该类群体投保。
对于该类“知天命”的群体来说，往往没有子女教育、房贷等较大的经济负担了，因而最应该注重的是自身健康。考虑到该群体购买重疾险较为昂贵，此时可以每年花一千元左右购买高额住院医疗险，同时再根据自身情况适当购买一两万的门急诊医疗险。
