信用卡分期还款利息高吗?了解一下实际利率

信用卡分期还款利息高吗?了解一下实际利率

现在在日常生活中使用信用卡已经非常普遍了,很多人信用卡都不止一张,到期不能全额还款就会选择分期还款,分期还款是有手续费的,很多持卡人看着手续费每个月只有那么一点,其实不然,信用卡的分期手续费是很高的,而且银行总是邀请持卡人做账单分期,那么信用卡分期还款利息高吗?下面带大家了解一下信用卡分期实际利率。

信用卡预借现金、账单分期、现金分期,都是会收取利息或手续费的,表面上利率很低,其实真实利率很高!

1、等额本息还款方式的真实利率

举个例子,信用卡账单10000元,分期月利率银行优惠打完折后按照0.6%/月算,年化利率就是0.6%*12=7.2%,看起来不高,假如分12期,每个月要还的本金是833元,利息是60块钱,一个月本金加利息一个月还款893元。

值得注意的是,等额本息还款方式每个月还的利息都是固定不变的,而本金每个月都是减少的。

例如第一个月本金是10000,第二个月是10000-833=9167,以此类推,还到最后一期第12个月的时候本金是833元,而利息还是60元,最后一个月实际利率算下来是60/833=7.2%,比每个月的0.6高了很多倍!

那么等额本息还款方式实际上每个月的资金使用率是多少呢?

(10000+9167+8334+7501+……+1670+837)除以12个月=5419元,而分期的实际年利率就是总利息720元/5419元=13.28%,没错,这就是信用卡分期的实际利率,整整比他们宣传的要高了一倍多!

2、为什么信用卡分期利息会比宣传的高那么多

首先,我们要明白平常所说的先息后本是怎么算的。例如甲借给乙1万元,约定每个月还利息60元,一年到期之后还本金,那么一年的利息就是720元,年利率是7.2%,这才是我们平常所说的真实利率。换言之,如果采用先息后本的方式还款,才能符合银行所宣传的利率,即年化7.2%

而信用卡分期采用等额本息的方式计算,每个月还款金额虽然不变,但是本金不断减少,导致资金利用率不高,所以算下来利息就高了。

综上所述,信用卡分期的利息还是比较高的,建议大家平时偶尔使用信用卡分期,可以提供信用卡额度,最好不要一直使用信用卡分期还款,否则利息只会越来越多。

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