当初投资P2P就是看中有中华财险承保，才放心投的，后来P2P爆雷了，保险公司却屡屡耍赖不陪。现在中华财险遭银保监会通报，罚款80万并停止接受新业务2年。
即使这样，你当初买P2P的履约保险依然得不到理赔。天理何在?
真狠，罚80万
当初投资P2P时，就是看重了有中华财险公司的履约保证保险才放心投的。结果P2P爆雷了，保险公司率先通知你先去报警，至于履约险的理赔，拜拜了您!
投资人历经小半年的投诉，结局终于来了。
据中华财险官网披露，4月13日，银保监会上海监管局对中华财险上海分公司存在未按照规定使用经批准的保险条款、委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动的违法违规行为，罚款80万元，停止接受信用保证保险新业务两年的处罚。
这里要着重说一下，信用保证保险是个啥?
这是一种以信用风险为承保标的，补偿因信用风险给权利人造成的经济损失的一种保险。比如外贸公司担心进口方拖欠货款而要求保险公司为其提供保险，如果进口方违约，保险公司赔偿。因为这种保险公司有担保性质，按投保人分信用保险和保证保险。
而上图异常醒目、广告页面显示的中华财险承保厚本金融全线产品，就是这种保险，具体叫履约保证险，简单的理解就是当借款人逾期之后，由中华财险对本金和利息进行全额赔付。
事情听起来很美好，投资还能有保险，高枕无忧、稳赚不赔，但是实践起来却是走了样。
奇葩的中华财险
2019年下半年，红杉资本占股40%的P2P平台——上海厚本金融信息服务有限公司(简称：厚本金融)因涉嫌非法吸收公众存款罪，被上海市公安局浦东分局立案侦查。
很多投资人最早知道这个消息，是通过中华财险的短信通知，中华财险督促投资人向公安机关报案。
中华财险之所以如此积极负责任，是因为中华财险曾为厚本金融的P2P产品“厚保宝”、“厚智保”、“厚月盈”等产品提供全面承保、全额赔付的信用保证保险保单服务。
之后，厚本金融CEO陆某、副总裁佘某等23名犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施，查封相关涉案资产。
可是当众多投资人向中华财险理赔时，得到的消息是百般推诿，拒不理赔，理由说法更是一天一个新花样。
(68088元理财产品只获得理赔304元 来源：聚投诉)
2019年9月11日，中华财险董事长徐斌就此事被监管谈话。小半年过去了，最后对此事的判断结果是狠~罚，重~罚80万，停止信用保证保险业务两年。
财兔君看着这，不得感叹，这个处罚真是重，这和变相鼓励差不多。真是汗!
钱还能回来?
银保监会对保险公司进行处罚了，投资人关心最实际的就是，钱还能回来吗?
财兔君只能说，本金加利息的全额赔付，不要抱太大希望。“P2P+履约保险”模式本身就很有争议。
现实操作中，P2P平台是不愿意共享真实的资产数据的，绝大多数保险公司也没有相关的技术和风控能力的。结果就是提供履约险的保险公司，八成是没有风控，更别提穿透底层资产了。
保险公司也不傻，为这种资产做担保挣点保费纯属是刀尖上舔血玩命。所以通常会和P2P平台旗下或实控人控制的“融资担保公司”签署更加隐蔽的“抽屉协议”，设置“反担保”条款，保证P2P平台实际上对最终坏账进行兜底赔付。
这样兜一圈下来，保险公司并没有承保任何东西，只是为P2P平台代言站台，赚点无风险的通道费。
这种生意虽然风险大，但是对于竞争激烈的小保险公司来说，苍蝇腿也是肉。空放着保险公司的实力、名誉，甚至是国有企业背书。不用来挣钱就等于是浪费，刷脸而已嘛。
但如果真的发生违约，保险公司不赔，是有理有据，就算最后和投保人、监管层对簿公堂也有法理支持。
对于这种行为，财兔君也只能是在道德上大骂——卧槽，无情!保险业的行业信誉信用和形象就是被你们这样玩坏的。
至于市面上以帮助退保为由头的职业代退保，十个有十个是骗子。
2019年11月，银保监会财险部正式对2017年的《信用保险和保证保险业务监管办法》作出了修订，删除此前一版中专门提出的网贷平台信保业务，把这一业务划分至了经营门槛更高的融资性的信保业务当中。
但是财兔君想另辟蹊径的理解这事情。如果我按保险给你算得话，承保不理赔，证监会是不是就不能只是重罚80万了事的了;如果你说还有抽屉合同，反担保协议，这不是保险，对簿公堂时，那咱们是不是就拿《广告法》说叨说叨了，毕竟那么醒目的广告截图在那里。
