保险作为一种金融商品的本质：保险公司通过提供保险产品的保障服务，获取客户交纳的保费，从而获得投资所需的资金来源。所以保险的本质就是金融中的融资行为，就像银行通过提供存款利息，获得客户在银行的存款;上市公司通过券商发行股票，获得客户的投资款项。
也正是因为保险是一种金融商品，与一般的商品在很多方面存在差异，这种差异是保险的底层逻辑决定的。因此，知晓保险的底层逻辑，能够建立正确的保险认知，更好的帮助自己挑选适合自己的保险产品。比如以下这些现象，你是否曾经困惑过?
1、为什么有些重疾险责任这么丰富，价格还这么便宜?到底有什么猫腻?
2、这款产品真的很适合我，可是这家保险公司压根就没听说过，能买吗?
3、这种理财保险固定利益这么高，几十年后保险公司真的能兑现利益吗?
4、大品牌保险公司的理赔有保障，没听说过的小公司理赔服务能保证吗?
无论是哪种困惑，正在读文章的你，都要知道的底层逻辑：
1、保险公司受银保监会的管理，(银保监会是银行业和保险业共同的监管机构，属于政府机关)，每家保险公司的经营都不能自行其是，必须在银保监会制定的框架内经营，而银保监会早已将各家保险公司安排的明明白白，无论是互联网保险公司，还是央企保险公司，还是合资保险公司;
2、保险公司的权利、责任、义务在《保险法》中有明确规定，其中消费者最关心的理赔，《保险法》也有非常明确的时效规定，任何性质的保险公司都不能超越《保险法》规定的理赔时限，以法律的形式明确了消费者最关心的理赔利益;
3、近年来保险公司数量越来越多(目前已有91家人身险公司)，很多没听过的保险公司推出的产品质优价廉，看似不合常理，其实任何商品的价格都由成本决定，成本越高，价格也越高，反之亦然。往往人们心目中的大公司，就是保险业的老七家，他们在国内成立时间早，代理人数量庞大，这些公司依托海量代理人队伍，拥有极高的市场占有率和强大的广告效应，将保险的品牌意识根植给消费者。但与之对应的则是，这些公司的庞大代理人队伍的薪酬成本，庞大的内勤员工的工资福利成本、遍布全国的办公场所的租赁成本、庞大的运营维护成本、广告投放成本等，这些高昂的成本最终转嫁到消费者身上，体现在高昂的保费上……
保险的底层逻辑不应该只是业内人士的专利，而应该成为所有消费者应知应会的权利，只有清晰的知晓保险的底层逻辑，才能养成正确、成熟的保险观念，才能辨别那些低劣的谣言与攻击抹黑，消费者也应该成为建设保险文化的参与者，而不是被动的接受者。
关于保险的底层逻辑，本文只是一个引子，后续将逐一发表细致入微的普及文章。希望将自己的十年经历与些许经验共享给电脑前的你，和你一起揭开保险那并不神秘的面纱。
