保险按照保险标的分类，分为财产保险和人身保险。但是今天我们不谈财险，只谈人身保险。
人身保险又根据人的寿命和身体作为不同保险标的，分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。(详细分类如下图所示)
1、定期寿险。顾名思义就是保障至某固定期限，比如10年、20年或者至60岁，至70岁等。保障内容也很简单，通常就是挂了或者全残就赔。如果保险期满，既没挂也没全残，保费就没了。可以理解为消费型保险，最大的特点就是便宜。
比如这款号称网红的定期寿险，以30岁男性为例，50万保额，30年交，保至60岁，只需年交保费1150元，卖白菜呀。
但我知道，即便是白菜，很多人都不愿意买定期寿险。为什么?因为是消费型，如果没发生理赔钱就白交了，绝大部分人是这种心理，但我想说，对于有房贷的年轻一族最好匹配与房贷等额的定期寿险保额。
2、终身寿险。与定期寿险对应，保障至身故，挂了或者全残就赔。可以理解为储蓄型保险，最终无论如何都能拿到钱。
比如上面网红定期寿险公司的终身寿险，以30岁男性为例，50万保额，30年交，保终身，年交保费5650，基本是定期寿险价格的5倍。可以简单理解为，交费16.95万，最终变成50万。
个人认为，终身寿险适合有财富传承需求的人，可以真正起到避债避税的目的，而对于普通客户，意义不是很大。
3、两全保险。俗称“生死两全保险”，生，领生存金;死，领理赔保险金。可以理解为储蓄型保险。说好听点，既有“利息”，又有保障;说难听点，“利息”不如理财产品，保障不如纯保障产品。鸡肋中的鸡肋，看见两全保险就绕道而行吧。
4、年金保险。目前市场的主流产品，通常与万能险搭配组合，花样玩的多的还要加上分红，每年返还固定比例的生存金，一般生存金会转入万能险账户，可以理解为储蓄型保险。
你所见过的绝大多数所谓的教育险、养老险基本都是年金保险。至于别人拿着计划书告诉你多少年能拿多少钱，“利息”如何如何高，请记住我前第一篇保险文章的那句话，麻烦把条款给我看看。看疗效，不要看广告。
5、投资连结保险。跟公募基金比较类似，顾名思义就是与投资挂钩的保险，投保人可根据自身风险承受能力选择不同投资风格帐户，目前市面上的投连险并不多，基本可以忽略。如果实在想买投资性产品，个人觉得公募基金比投连险更靠谱。
6、万能保险。跟年金险一样，是目前市场的主流产品，最近几年在资本市场呼风唤雨，叱咤风云的就是他们，宝能系到处跑马圈地，兴风作浪也是依靠他们，本质上就是一种投资理财型保险。
万能保险不负他“万能”之名，交费方式灵活，在支付初期最低保费之后，就可以自由追加保费，也可以部分或者全额退保。与其他类型保险相比，相对灵活，可以理解为“定活两便”。
万能险需要注意的地方，首先是它的费用，（敲黑板：重点！重点！重点！），通常包括初始费、风险管理费、保单管理费、部分领取手续费和退保费等费用，不同产品费用不一样，一定要看清楚条款中的费用条目。
举个栗子，详见下图。
初始转入保费为1%，但追加费用却是2%。
退保费用依次递减，直至为零。
其次是它的收益，通常有两个概念，一个是保证利率，一个是结算利率。为便于理解，还是截图举个栗子。
这款产品的保证年利率为1.75%，通常产品的保证利率区间在1.75%～2.5%之间，保证利率之上是不确定的。
结算利率会在结算日起6个工作日内在官网公布，通常公布的利率都会高于保证利率，但还是建议不看广告，看疗效。把计划书演算的收益放一边，自己动手到官网查查更靠谱。
这篇就暂时写到这里，本打算把人寿保险这部分写完，但是分红险又是值得浓墨重彩的一部分，所以留在下半部分和剩余的险种一起写，如有兴趣，敬请关注。
