等额本金和等额本息哪个合适?看完就明白了

生活中若是申请贷款,就必须选择一种还款方式,以便于计算贷款利息、月还款额,生成还款计划。常用的还款方式主要就是等额本金和等额本息,那么等额本金和等额本息哪个合适呢?需要分析其各自特点,才能帮助大家自行判断。

等额本金和等额本息哪个合适?看完就明白了

等额本金和等额本息哪个合适?

先理解概念及特点,再区别对比一下,最后分析各自适合的人群,便能找到答案。

一、等额本金和等额本息的概念及特点

利用每月还款额、每月应还本金、每月应还利息三个要素进行说明,每月还款额=每月应还本金+每月应还利息。

1、等额本金

每月应还本金相等,每月应还利息、每月还款额逐渐递减,具体是首月最多、末月最少。

2、等额本息

每月还款额相等,但其中每月应还本金和每月应还利息的分配是不同的,规律是每月应还本金逐渐递增、每月应还利息逐渐递减。

3、举个例子

假设贷款金额是6000元,分6期还款,那么:

等额本金:

每月应还本金1000元,固定不变;

每月利息分别是120、100、80、60、40、20,依次以20元差额递减;

每月还款额分别是1120、1100、1080、1060、1040、1020,依次以20元差额递减。

等额本息:

每月还款额1071元,固定不变;

每月利息分别是120、101、82、63、42、23,依次以19元差额递减;

每月应还本金分别是951、970、989、1008、1027、1048,依次以19元差额递增,保证与每月利息之和等于1071元不变。

二、等额本金和等额本息的区别

主要在于这两点:

1、每月还款金额不同

等额本金是逐月递减,等额本息是每月相等。

前期每月还款金额:等额本金>等额本息,中期接近持平,后期每月还款金额:等额本金<等额本息。

2、产生的利息不同

等额本金每月递减的利息差额较大,等额本息每月递减的利息差额较小。

总利息:等额本金<等额本息。

所以,若是想节省利息,那么选择等额本金更合适;若是想每月还款压力平均,那么选择等额本息更合适。

三、等额本金和等额本息的适合人群

可以从不同角度考虑:

1、从提前还款的角度考虑

等额本金和等额本息的利息虽然都是由多至少递减,但等额本金递减得更快,所以除第一个月以外,不管提前还款选在什么时候,等额本金支付的利息都更少,更适合有提前还款打算的人群选择。

2、从工作收入角度考虑

若是非常稳定的文职工作,但无提成、无奖金,每月工资固定了,那么选择等额本息可能更合适,每月还款金额就跟发放的工资一样,固定不变,既方便记忆又能轻松还款。

若是销售工作或是做生意的人群,收入来源可能不稳定,有时候多有时候少,那么选择等额本金可能更合适,先利用已有的积蓄在前期多还款一些,后期收入虽然不确定,但好在后期还款压力也会变得很小。

3、从家庭整体的计划安排考虑

比如单身人群,无牵无挂且贷款期限较短,那么选择等额本金和等额本息都合适,只要在自己计划的还款范围内就行。

但若是有家室的人,上有老下有小,再加上贷款期限长,比如房贷30年,就要考虑很多了,像医疗费用、小孩上学或培训的教育费用等等,因为以后有太多的不确定性,所以可以考虑选择前期还款更多的等额本金。

以上就是关于“等额本金和等额本息哪个合适”的相关内容,希望能对大家有所帮助。

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